108 钱庄之事112（2 / 2）

存款业务，即人们可以把自己的财富存入钱庄，钱庄则向存款人支付一定的利息。而这些存款可以作为钱庄的资本继续用来放贷。主要分为两种方式，一为浮存，即短期存款，二为长存，也就是长期存款。

至于私人账户管理业务，则是为高价值人群提供的。

当然不同的业务，所服务对象也不同。

汇兑业务的服务对象就是商户。

贷款业务的服务对象为商户及个人。

存款业务则面向所有人。

私人账户管理则面向钱庄所在区域内的富商豪绅，高官显贵们。

两人在梳理完恒利钱庄的业务后，乔锦川遂问道：“东家，这汇兑业务为何只面向商户？”

“主要还是考虑到人手问题。虽说现在已经将一批通过考核的学员全都拨给了恒利钱庄和财务司，不少人也经过了业务培训，但是终究实操经验少，只能将营业范围放在高价值，高利润的业务上来。”

自从有了开设钱庄的计划，顾慎行便从学堂中选择了十几名年龄在十五岁左右的学员进行了专门速成培训，通过考核者被他安排至钱庄与财务司。

听到东家的解释，乔锦川明白了其中的意思。

“那这汇兑过程中的汇水怎么定呢？”

汇水就相当于手续费，乔锦川对这种专业词汇也多有了解。

顾慎行没有回答对方的问题，而是反问道：“那现在归化城钱庄或票号的汇水大概是多少？他们是怎么确定的？”

“根据属下的了解，他们一般根据客户群体、距离远近、银根松紧、交往关系疏密程度来制定费率。一般来说商业汇费费率为每百两0.7-1.2两不等；个人汇款一般为每百两2两；军饱、协饲汇费每千两20两-45两。”

乔锦川将自己打听来的信息说了出来。

从这些数据中，顾慎行便可以看出这钱庄及票号最在意的客户群体还是商人，要不然不会给这么优惠的费率。

“对了，这协饷是什么意思？”

“回东家，雍正三年时，朝廷下旨运用解款、协款制度来支配各省的财政收支。即各省在朝廷命令下征收各项赋税，存入公库，同时在朝廷批准下，开销支出各项费用，由公库动支。动支之外，所有剩余银两则需要运解临省或中央政府。运解中央政府的款项称为“京饷”；由户部指定款额，拨交其他收支不敷省份的称为“协饷”。”

乔锦川这么一说，顾慎行瞬间就明白了这就是对地方贫瘠、收支不能平衡的省份，朝廷规定由税收富裕的省份拨款协助的财政转移支付制度。

后世政府也采用了这一财政制度，每年东部发达省份向中央缴纳税收，中央在向西部欠发达地区拔款应对资金短缺问题。

“那有资格做军饷、协饷生意的钱庄或票号应该不多吧？”

“就没有几家，不过听说京城日升昌从去年开始提朝廷承担了部分协饷业务。”

说到日升昌，顾慎行肯定是忘不了。

当初从京城带出来的几万两的银票都是他家的，对方也很守规矩的将几万两的银子兑给了他。

“这种与官府的业务，我们短时间也接触不到。我看就定在每百两收0.8的固定费率吧，至于个人汇款费率等开通此业务后再定吧。”

顾慎行选择了一个相对较为优惠的费率，这样也有利于恒利钱庄在包头能够站稳脚根。

“属下明白！”

乔锦川一边回话，一边内容记录下来。

“那好，接下来就是存款和贷款两项业务的利率问题，照例你还是先说说你的调查结果！”c